http://maihohmu-papa.ysdo.info/ マイホームの購入に必要な住宅ローンの組み方、またマイホームローンの返済計画方法について ja Copyright 2008 Wed, 13 Feb 2008 01:37:00 +0900 http://www.sixapart.com/movabletype/ http://blogs.law.harvard.edu/tech/rss マイホーム購入時には、建築費用以外に様々な付随費用が必要になってくる。 これらの費用は、建物の建築に必要な「建築工事費」以外の費用で「別途工事費」と言われている。 マイホームの別途工事費の中には、部屋の照明費用や空調に関する費用、インテリアなどにかかる費用もある。 敷地の状態によっては、ガスや水道の引き込み費用も必要になってくる。 外構に関する門扉やカーポート、植栽などの工事を必要とする人もいるかもしれない。 マイホームだけでなく、建物を建築後には、その建物を登記しなければならず、それらの登記費用も必要になってくる。 棟上げ式や地鎮祭を行うのであれば、さらに出費はかさむだろう。 古い家を建て替えするのであれば、古家の取り壊し費用や、仮住まいの費用も必要である。 火災保険や地震保険などの各種保険にもかなりの金額がかかってくる。 このような諸費用はマイホーム購入金額の5パーセントから15パーセントを占めると言われているのだ。 平均的な金額として10パーセントは計算しておく必要がある。 諸費用の中には現金で用意しておかなければならない費用も多いため、支払い時にあわてることがないように、あらかじめ予算の中に組み込んでおくことが大事である。 マイホーム購入における建築工事費用が3000万円であれば、300万円くらいは現金で用意しておきたいものである。 新聞の折り込み広告などにおいて頭金ゼロで住宅を購入できる、という宣伝をよくみかけるが、これらの諸費用のことを考えれば、まったくゼロというわけにはいかないようである。 ]]> http://maihohmu-papa.ysdo.info/2008/02/post.html http://maihohmu-papa.ysdo.info/2008/02/post.html 000マイホーム購入時にかかる様々な費用 Wed, 13 Feb 2008 01:37:00 +0900 バブル景気がはじけた以降は、低金利時代が続いている。 しかし、これから先において低金利時代が続いていくとは限らない。 3年ほど前に住宅ローンの金利は底を打ち、最近は少しずつ金利が上昇していく傾向にある。 マイホームの購入金額は非常に高額なものであるため、金利が1パーセントでも上昇すれば、トータルのローン返済金額が数百万円単位で変化してくる。 「固定期間選択型の短期固定タイプや変動金利タイプ」は、金利の変動によって返済金額が大きく左右されるリスクがある。 その点、「長期固定型の住宅ローン」では金利は一定であるため、金利変動によるリスクを抱え込む必要はない。 しかし、当然のこととして変動金利タイプや短期固定タイプの住宅ローンに比べ、金利は高めに設定してある。 長い目で見て金利が高くても固定金利を選ぶか、金利の急激な上昇は無いとみて変動金利または短期固定型の住宅ローンを選ぶのか、選択結果が今後の返済計画を大きく左右していく。 ゼロ金利時代が終わり、金利は間違いなく上昇していくが、どの程度まで上昇していくのかは誰にもわからない。 定期貯金などを金融機関に預けたとき、現在では金利が抑えられているため、利子はほとんどつかない状況となっている。 同様に住宅ローンの金利も低いため、月々の返済金額も抑えられているのだ。 住宅ローンを抱える人にとっては、定期貯金の金利が低いことを嘆く人はいないだろう。 なぜなら、金利が上昇すれば、結果として住宅ローンの返済額も大きく上昇してしまうからである。 ]]> http://maihohmu-papa.ysdo.info/2008/02/post_1.html http://maihohmu-papa.ysdo.info/2008/02/post_1.html 003マイホーム購入時のローン返済方法その3 Wed, 13 Feb 2008 01:37:00 +0900 マイホーム購入時の住宅ローンの返済方法の選択には、将来の計画を見据えて様々な選択肢の中から選ぶべきだろう。 しかし、マイホーム購入後に家族構成が変化したり、転職して収入状況が変化したりすることはよくあることである。 そのような場合、月々のローン返済額を減らしたり、増やしたりできれば柔軟に対処できる。 金融機関の中では月々の返済額を増減できるタイプの住宅ローンを取り扱っているところもある。 このような住宅ローンは「返済額増減ローン」と呼ばれ、長期間にわたって返済額を一定にできるだけでなく、特定の期間において返済額を増減できる。 子供が学校に進学して出費がかさむ時期や、転職当初の給料の少ない期間など、ローン返済額を減額できるのである。 「貯金連動型ローン」と呼ばれる住宅ローンもある。 このローンでは、その金融期間に預けている貯金が多ければ多いほど金利が少なくなる、というものである。 住宅ローン返済期間中は多くの貯金を持つ人は少ないため、あまり有効な住宅ローンではないようである。 「自動繰上げ機能つき住宅ローン」という住宅ローンもある。 普通貯金に預けている貯金が、指定した金額を上回った分だけ自動的に返済に充てられる、というものである。 「自動繰上げ機能つき住宅ローン」の返済では、多額の住宅ローンでは数万円の手数料がかかるため、数年に1回の割合で百万円単位の返済をする人が多いようである。 しかし、この住宅ローンでは手数料が無料で、少しの金額だけでも繰り上げ返済できるというメリットがある。 ]]> http://maihohmu-papa.ysdo.info/2008/02/post_2.html http://maihohmu-papa.ysdo.info/2008/02/post_2.html 002マイホーム購入時のローン返済方法その2 Wed, 13 Feb 2008 01:37:00 +0900 マイホームの住宅ローンの返済方法といえば、金利が変わらなければ毎月の返済金額も同じという「元利均等返済」が一般的である。 毎月の返済金額が一定であるので返済計画を立てやすいというメリットがある。 しかし、返済当初では返済金額のほとんどが利息ということもあり、元金がなかなか減っていかないというデメリットもある。 借入金額が多ければ多いほど利息はかさむので、元金はなかなか減っていかない。 住宅ローンを利用している人は、年末になると金融機関から「ローン残高証明書」という書面が送られてくる。 この証明書は住宅ローン控除に使用する証明書となり、年末時におけるローンの残高が記入されているのだ。 元利均等返済を利用している人は、ローンの返済額と元金の減り具合の差にがっかりする人も多くいるだろう。 これに対し、毎月同じ割合で元金を減らすことのできる返済方法は「元金均等返済」である。 返済当初は元金が多いため、当然のこととして毎月の返済額は多くなる。 しかし、返済が進むにつれて元金が減ってくれば、月々の返済額が徐々に減ってくる。 元金均等返済のメリットは元利均等返済に比べてトータルの返済額が少なくて済む、というところにある。 返済当初の負担にさえ耐えられることができれば、元金均等返済を選ぶべきだろう。 元金均等返済を選択したくても、民間の金融機関では元金均等返済を取り扱っていない機関もあるので、金融機関の選択には注意が必要である。 マイホーム購入時は何かと出費がかさむもので、月々の返済を少しでも抑えたいという人が多いのが現状である。 そのため、ほとんどの人が元利均等返済を選択しているようである。 ]]> http://maihohmu-papa.ysdo.info/2008/02/post_3.html http://maihohmu-papa.ysdo.info/2008/02/post_3.html 001マイホーム購入時のローン返済方法その1 Wed, 13 Feb 2008 01:37:00 +0900